À partir de 2027, l’Union européenne va instaurer un plafond commun pour les paiements en espèces. Cette évolution vise à encadrer les transactions importantes en liquide, dans un contexte de lutte renforcée contre les circuits financiers opaques. Pour certains pays, le changement sera notable. Pour d’autres, comme la France, la règle existe déjà sous une forme plus stricte.
Le règlement adopté en 2024 prévoit qu’à compter du 10 juillet 2027, les paiements en espèces auprès des professionnels ne pourront plus dépasser 10.000 euros dans l’ensemble des États membres. Cette mesure concerne les commerçants, les entreprises ou encore les artisans.
L’objectif affiché est de limiter l’usage du liquide dans les transactions de montants élevés, notamment dans des secteurs identifiés comme sensibles, tels que l’immobilier, les véhicules haut de gamme ou les biens de luxe. En rendant ces paiements plus encadrés, les autorités européennes cherchent à réduire les possibilités de dissimulation de fonds.
Des contrôles renforcés pour les montants intermédiaires
Le texte ne se limite pas à fixer un plafond. Il introduit aussi une obligation de vérification pour certaines transactions. Dès 3.000 euros, et jusqu’à 10.000 euros, les professionnels devront demander une pièce d’identité à leurs clients. Cette mesure vise à améliorer la traçabilité des paiements en espèces.
Elle répond à une logique simple : rendre plus difficile l’utilisation de liquidités sans laisser de trace, tout en conservant la possibilité de payer en cash dans certaines limites.
Une réforme des paiements en espèces qui ne change rien pour la France
Dans les faits, cette nouvelle règle européenne ne modifiera pas les habitudes en France, souligne BFM. Depuis 2015, les paiements en espèces entre un particulier et un professionnel sont déjà limités à 1.000 euros. Ce seuil, bien inférieur au plafond européen, restera en vigueur. Le texte adopté par Bruxelles autorise en effet chaque État à conserver une réglementation plus stricte. La France ne sera donc pas contrainte de relever sa limite.
Des exceptions existent déjà, notamment pour les paiements entre particuliers ou pour les personnes ne disposant pas de compte bancaire. Les touristes étrangers peuvent aussi régler jusqu’à 10.000 euros en espèces dans certains cas.
Une harmonisation pour réduire les écarts en Europe
Si cette réforme est peu visible en France, elle aura davantage d’effet dans d’autres pays. Avant ce texte, les règles variaient fortement au sein de l’Union. En Allemagne, par exemple, aucun plafond n’était imposé, tandis que d’autres pays appliquaient des limites très différentes.
Cette diversité facilitait certains contournements, en permettant de réaliser des transactions importantes dans les pays les plus souples. Avec ce plafond commun, l’Union européenne cherche à réduire ces écarts et à instaurer un cadre plus cohérent.
Un dispositif plus large que le simple plafonnement
Le plafonnement des espèces s’inscrit dans un ensemble plus vaste. Le règlement prévoit notamment la mise en place d’une Autorité européenne de lutte contre le blanchiment, basée à Francfort et opérationnelle depuis 2025. D’autres secteurs sont également concernés. À partir de 2029, les grands clubs de football professionnels devront appliquer des règles proches de celles des établissements financiers, avec des obligations de vérification sur l’origine des fonds.
Enfin, les personnes disposant d’un patrimoine financier supérieur à 50 millions d’euros feront l’objet d’une attention renforcée de la part des acteurs financiers. Au-delà du plafond fixé pour les paiements en espèces, cette réforme traduit une volonté plus large de mieux encadrer les flux financiers en Europe, tout en laissant aux États une marge d’adaptation selon leur propre réglementation.
