Les virements bancaires instantanés, longtemps payants, deviennent gratuits à partir de janvier 2025 dans toute l’Union européenne. Ce service, qui permet de transférer de l’argent en moins de 10 secondes, s’inscrit dans un cadre réglementaire européen adopté en mars 2024. Explications sur cette révolution bancaire.
Le 13 mars 2024, le Conseil et le Parlement européens ont validé un règlement imposant aux banques de proposer des virements instantanés gratuits. Ce dispositif vise à simplifier les transferts bancaires, disponibles à toute heure, en temps réel. Dès le 8 janvier 2025, toutes les banques européennes doivent être capables de recevoir ces virements, et elles auront jusqu’au 8 octobre 2025 pour proposer également l’émission.
En France, seules 25 banques sur 128 proposaient déjà ce service gratuitement en 2023, dont la Banque postale et le Crédit mutuel, comme le rapporte le site web les Numériques. Pour les autres, des frais avoisinant 1 euro par transaction étaient courants, limitant l’usage du virement instantané à seulement 6,4 % des opérations, selon l’Observatoire de la Banque de France.
Sécurité et risques associés aux virements instantanés
Bien que pratiques, les virements instantanés posent des défis en matière de sécurité. Une fois effectué, un paiement est irrévocable, ce qui signifie qu’il n’est pas possible de rappeler les fonds en cas d’erreur. Pour pallier ce risque, les prestataires de paiement doivent offrir un mécanisme de confirmation entre le nom du bénéficiaire et l’IBAN saisis.
Selon la Banque de France, le taux de fraude sur les paiements mobiles a toutefois diminué de manière significative grâce à l’authentification forte, divisant par trois les incidents signalés en 2023.
Une avancée stratégique pour l’Europe
Au-delà de sa simplicité, cette mesure ambitionne de renforcer l’indépendance financière de l’Europe. Elle vise à promouvoir l’utilisation d’infrastructures de paiement souveraines et à encourager des solutions paneuropéennes, comme la plateforme Wero, déployée en 2024 pour concurrencer les géants internationaux tels que PayPal.
Le Comité national des moyens de paiement salue cette initiative, estimant qu’elle renforcera l’autonomie stratégique du secteur financier européen, tout en pérennisant l’utilisation de solutions locales.
Avec cette réforme, les virements instantanés devraient s’imposer comme la norme dans les transactions bancaires, offrant rapidité et transparence aux usagers. Ce tournant marque une étape décisive dans la modernisation des services bancaires en Europe, au bénéfice des consommateurs et de la souveraineté financière du continent.
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